המערכת הלאומית לכרטיסי תשלום
המערכת הלאומית לכרטיסי תשלום (ברוסית: Национальная система платёжных карт, НСПК) היא מרכז סליקה תפעולי לעיבוד תשלומים ועסקאות של כרטיסים בנקאיים ברוסיה ומפעילת מערכת התשלומים הלאומית מיר. המערכת נמצאת בבעלות מלאה של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית.
 | |
 | |
| נתונים כלליים | |
|---|---|
| תקופת הפעילות |
2014–הווה (כ־10 שנים)  |
| חברת אם |
הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית |
| מיקום המטה |
מוסקבה |
| ענפי תעשייה |
שירותים פיננסיים |
| מוצרים עיקריים |
ספק שירותי תשלום, מערכת תשלום |
| הכנסות |
2,900,000,000 רובל רוסי |
| רווח |
1,200,000,000 רובל רוסי |
|
www | |
  | |
היסטוריה
עריכהבמרץ 2014, לאחר שארצות הברית הטילה סנקציות נגד רוסיה בשל סיפוח קרים, הפסיקו מערכות התשלומים הבינלאומיות של ויזה ומאסטרקארד את שירות כרטיסי הכספים של כמה בנקים רוסים בסניפי חנויות וכספומטים של הרשת הבינלאומית בפעם השנייה בהיסטוריה[1], לכן החלה העבודה על הכנת תיקונים לחוק הפדרלי "אודות מערכת התשלומים הלאומית" במטרה לסגור באופן תשתיתי ואינפורמטיבי את תהליך העברת הכספים ברוסיה על מנת לבטח את המדינה במקרים דומים[2].
ב-23 ביולי 2014 נוצרה המערכת הלאומית לכרטיסי תשלום שהוקצו להן שתי משימות:
- הקמת מרכז תפעולי לסליקה ועיבוד עסקאות מקומיות בכרטיסי תשלום;
- הנפקת וקידום כרטיס תשלום ארצי[3].
ולדימיר קומלב[4][5], שעמד בעבר בראש חברת האשראי המאוחדת, מונה למנכ"ל המערכת החדשה.
מאז אפריל 2015, כל העסקאות המקומיות של MasterCard ברוסיה הועברו במלואן למערכת החדשה[6]. כרטיסים של מערכות תשלום בינלאומיות מופעלות בחצי האי קרים[7].
ביוני 2015 בוצעה העברה סופית של כל עסקאות הוויזה המקומיות לעיבוד במערכת[8].
נציגי המערכת חתמו על מספר הסכמים בנושא הנפקה משותפת של כרטיסים עם מערכות תשלום בינלאומיות:
- 19 ביוני 2015 עם MasterCard עבור כרטיסי מערכת מאסטרו[9];
- 7 ביולי 2015 עם מערכת JCB היפנית[10].
- ביולי 2015 עם המערכת האמריקאית אמריקן אקספרס[11].
ב-15 בדצמבר 2015, הודיעה המערכת על הנפקת כרטיסי מיר הראשונים על ידי שבעה בנקים רוסיים[12].
על פי הדוח הכספי, הרווח הנקי של המערכת לשנת 2015 הסתכם ב-1.2 מיליארד רובל, עם מחזור של 2.9 מיליארד רובל[13].
בשנת 2017 הפכה מערכת כרטיסי התשלומים הלאומית לחברה במועצה לתקני אבטחת מידע על תעשיות כרטיסי התשלום (PCI SSC)[14].
פעילויות
עריכה| שנה | הכנסות במיליארדי רובל |
רווח נקי במיליארדי רובל |
מקורות |
|---|---|---|---|
| 2015 | 2.61 | 1.21 | [13] |
| 2016 | 6.21 | 2.88 | [15] |
| 2017 | 7.9 | 3.3 | [16] |
| 2018 | 11.8 | 4.7 | [17] |
מערכת התשלומים "מיר"
עריכה
ערך מורחב – מיר (מערכת תשלומים)
באפריל-מאי 2015, במהלך מכרז, נבחרו שמה והלוגו של מערכת התשלומים הלאומית - "מיר"[18]. הגרסה הסופית של הלוגו, שהושלמה על ידי Plenum Brand Consultancy, הוצגה ב-16 ביולי 2015[19].
באוקטובר 2015 התפרסמו כללים ותעריפי מיר באתר המערכת הלאומית. על פי נתוני הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית, הם מספקים מחירים נמוכים יותר בהשוואה למערכת הבינלאומית, כמו גם היעדר עמלה למחזור פנים בנקאי[20].
הנפקת הכרטיסים הגלויה של מערכת התשלומים מיר החלה ב-15 בדצמבר 2015. הבנקים המנפיקים הראשונים היו Gazprombank, MDM Bank, RNKB, Rossiya Bank, Svyaz-Bank, MinBank, SMP Bank[12].
נכון לדצמבר 2017 הצטרפו 375 בנקים למערכת התשלומים של מיר, 146 מהם הנפיקו כרטיסי תשלום[21].
מיר פיי
עריכהב-4 במרץ 2019, השיקה מערכת התשלומים מיר את שירות התשלום הנייד Mir Pay לתשלום ללא מגע ברוסיה, שיכול לשמש בעלי כל סמארטפונים עם מערכת הפעלה אנדרואיד (החל מגרסה 6.0) עם תמיכה בטכנולוגיית NFC[22].
אינטראקציה עם מערכות תשלום בינלאומיות
עריכהמאז יוני 2015, כל הבנקים - משתתפים ישירים במערכות תשלום בינלאומיות שולחים את כל בקשות ההרשאות המקומיות ברוסיה ומחליפות הודעות סליקה בכרטיסי מערכת התשלומים הבינלאומית של ויזה דרך מרכז התפעול והתשלום של המערכת החדשה[23].
החל מ-1 באפריל 2015, כל פעולות הבנקים המשתמשים בכרטיסי MasterCard מתבצעות באמצעות עיבוד המערכת[6].
ביולי 2015, המערכת הלאומית ו-MasterCard התקשרו בהסכם בנושא כרטיסים ממותגים תחת המותגים מיר ומסטרו[24]. בדצמבר 2015 הונפקו כרטיסי מיר-מאסטרו על ידי גזפרומבנק[25].
NSPK כמעבד השלישי מתכנן ליישם את התהליכים העסקיים הנחוצים עם מערכות תשלום אחרות (JCB, אמריקן אקספרס)[26].
בספטמבר 2016 הסכימו מערכת כרטיסי התשלום הלאומית הרוסית ומערכת התשלומים UnionPay להנפיק כרטיסים בנקאיים משותפים. ההסכם המקביל נחתם ב-14 בספטמבר בשאנגחאי[27] והכרטיסים הראשונים הונפקו ביולי 2017 על ידי בנק החקלאות הרוסי[28].
מערכת תשלום מהירה
עריכההמערכת מהווה מרכז מבצעי ותפעולי של מערכת התשלומים המהירים (SBP), שהושקה ברוסיה ב-28 בינואר 2019[29]. בחנויות הרוסיות החלו להשתמש ב-SBP מאוגוסט 2019, אז התחילו הבדיקות הראשונות ברשתות השיווק[30].
קישורים חיצוניים
עריכה
אתר האינטרנט הרשמי של המערכת הלאומית לכרטיסי תשלום (ברוסית)
הערות שוליים
עריכה- ^ "Visa и Mastercard заблокировали операции банков Ковальчука и Ротенбергов". РБК. 21 במאי 2014.
{{cite web}}: (עזרה) - ^ Баженова, Елена (21 במאי 2014). "Данные о платежах по российским картам запретят передавать за рубеж". РБК.
{{cite web}}: (עזרה) - ^ "В 2016 году планируется выпустить 30 млн карт «Мир»". טאס"ס. 10 באוגוסט 2015.
{{cite web}}: (עזרה) - ^ "Национальной платёжной системе утвердили руководителя". Коммерсантъ. 11 ביולי 2014.
{{cite web}}: (עזרה) - ^ "Информация Центрального банка РФ «О руководителе оператора Национальной системы платёжных карт»". 11 ביולי 2014.
{{cite web}}: (עזרה) - ^ 1 2 "MasterСard договорилась о переводе транзакций на процессинг в НСПК". Ведомости. 31 במרץ 2015.
{{cite web}}: (עזרה) - ^ "Карты Visa и MasterCard российских банков заработали в Крыму". РБК. 31 במרץ 2015.
{{cite web}}: (עזרה) - ^ "Visa полностью перевела внутрироссийские транзакции в НСПК". טאס"ס. 5 ביוני 2015.
{{cite web}}: (עזרה) - ^ Шестопал, Ольга (19 ביוני 2015). "Национальная карта выйдет с Maestro". Коммерсант.
{{cite web}}: (עזרה) - ^ "Национальная система платёжных карт будет выпускать карты вместе с JCB". РБК. 7 ביולי 2015.
{{cite web}}: (עזרה) - ^ "НСПК и American Express договорились о выпуске карт «Мир»". РБК. 20 ביולי 2015.
{{cite web}}: (עזרה) - ^ 1 2 "НСПК выпустила первые платёжные карты «Мир»". Forbes Russia. 15 בדצמבר 2015.
{{cite web}}: (עזרה) - ^ 1 2 Годовая бухгалтерская отчётность АО «НСПК» за 2015 год
- ^ "Система "Мир" присоединилась к стандартам безопасности Visa и Masterсard" (ברוסית). РИА Новости. 2017-05-16. נבדק ב-2019-02-19.
- ^ "Годовая бухгалтерская (финансовая) отчётность АО «НСПК» за 2016 год" (PDF). www.nspk.ru. נבדק ב-2019-01-03.
- ^ "Годовая бухгалтерская отчётность АО «НСПК» за 2017 год" (PDF). www.nspk.ru. נבדק ב-2019-01-03.
- ^ "Годовая бухгалтерская отчётность АО «НСПК» за 2018 год" (PDF). www.nspk.ru. נבדק ב-2019-04-02.
- ^ "«Первая национальная платёжная карта России получит название «Мир»". РБК. 23 במאי 2015.
{{cite web}}: (עזרה) - ^ "НСПК доработала логотип платёжной системы «Мир»". РБК. 16 ביולי 2015.
{{cite web}}: (עזרה) - ^ "НСПК утвердила правила и тарифы национальной системы платёжных карт". ПЛАС. 2 באוקטובר 2015.
{{cite web}}: (עזרה) - ^ "Национальные карты заработают в сентябре". Коммерсант. 15 באוקטובר 2015.
{{cite web}}: (עזרה) - ^ Платёжная система «Мир» запустила свой сервис бесконтактной оплаты
- ^ "Указание Центрального банка РФ от 16 December 2014 N 3493-У «Об организации взаимодействия и получении операционных услуг и услуг платёжного клиринга по переводам денежных средств с использованием международных платёжных карт»" (PDF). 16 בדצמבר 2014. אורכב מ-המקור (PDF) ב-2016-04-24. נבדק ב-2016-04-07.
{{cite web}}: (עזרה) - ^ "НСПК и MasterCard подписали соглашение о выпуске кобейджинговой карты". Интерфакс. 19 באוקטובר 2015.
{{cite web}}: (עזרה) - ^ Носкова, Евгения (22 בדצמבר 2015). "Вышла в «Мир»". Российская бизнес-газета №1029 (50).
{{cite web}}: (עזרה) - ^ "Транзакции CUP, JCB, American Express будут переведены в НСПК в ближайшее время". Finanz.ru. 8 באפריל 2015.
{{cite web}}: (עזרה) - ^ 韦怡琳 (2016-09-15). "China UnionPay и российская НСПК "Мир" выпустят совместные карты". CCTV.
- ^ "РСХБ первым в России выпустил кобейджинговую карту «Мир-UnionPay»". Коммерсантъ. 2017-07-10.
- ^ В России запустили систему быстрых платежей
- ^ Эдвард Сержан (2019-01-30). "Система быстрых платежей заработает в магазинах в августе 2019 года" (ברוסית). Известия. נבדק ב-2019-01-30.