יועץ משכנתאות – הבדלי גרסאות

'''יועץ משכנתאות''' פועל הן כיועץ פיננסי לבניית תמהיל הלוואות מגובות [[משכנתה]], והן כברוקר של משכנתאות מטעם אנשים פרטיים או עסקים.

בעבר, בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים מכרומוכרים את המוצרים שלהם ישירות ללקוחותיהם. בשנים האחרונות, עם הגידול הנרחב בשוק הנדל"ן המקומי, החל להתפתח תפקיד יועץ המשכנתאות אשר ייצג את הלקוחות מול הבנקים השונים, ודאג להשיג להם את התנאים האופטימליים לתיק המשכנתה. כיום, בשוקים המפותחים בעולם תפקיד יועץ המשכנתאות, או ברוקר משכנתאות, הפך להיות יותר ויותר פופולרי. ייעוץ לבחירת תיק משכנתה מאפשר ללווה לבחור את מסלול המשכנתה המתאים ביותר ללווה ואת הבנק אשר ילווה אותו בצורה האופטימלית. במדינות מערביות מקובל כי הכשרת יועצי המשכנתאות מוסדרת על ידי המדינה וזאת כדי להבטיח תאימות אופטימלית למערכת הרגולציה והבנקאות המקומית. כך למשל, בארצות הברית כלל המדינות למעט אחת הסדירו כללי ייעוץ אחידים לברוקרים הפועלים בתחומה.

* קיום חובתם על ידי מציאת מסלול המשכנתה הטוב והחסכוני ביותר עבור הלקוחות שלהם, מול המלווה שהציע את ההצעה הטובה ביותר עבור הלקוחות שלהם.

יועץ משכנתאות עצמאי תפקידו לייצג את הלקוח (הלווה) מול מספר מלווים (בנקים, וגופים פיננסים אחרים), ואילו קצין אשראי בנקאי עובד ישירות עבור (ואצל) המלווה. בארצות הברית מרבית הגופים המלווים דורשים כי ברוקר המשכנתה יעבור הכשרה ויורשה לעסוק בתחום המשכנתאות. הרישיון בארצות הברית נחלק לשלוש "ברוקר מורשה", "ברוקר עסקי", ו"מלווה ישיר".