יועץ משכנתאות – הבדלי גרסאות
תוכן שנמחק תוכן שנוסף
מ הגדרות, דיוק מושגים, עידכוני מידע רלבנטיים. יושלם (בתהליך חיפוש) מידע רגולטורי שפורסם. חידוד היות עובדי הבנקים יועצים של הבנק ולא של לקוח (למרות העירפול והפירסומים המטעים בנושא) |
השבה של מידע מהגרסה הקודמת, הכתוב בצורה ברורה ונהירה יותר לציבור הרחב + תימוכין למידע קיים |
||
שורה 1:
{{עריכה|יש להתמקד בפעילותו של יועץ משכנתאות, ניכוש מידע שגוי, בלבול מושגים}}
'''יועץ משכנתאות''' הוא בעל מקצוע עצמאי
מאז סוף שנות ה-90 של המאה העשרים, עם הגידול של שוק המציעים וגידול התחרות בו לכאורה החל להתפתח העיסוק של "יועץ מימון לדיור" (משכנתאות) אשר מבצע תהליכי איסוף וניתוח מידע של הלקוחות לצורך בניית תמהילי מימון יעילים וזולים ללקוח, בניית תוכנית עבודה למימון, התמודדות עם הרגולציה בתחום שהפכה להיות מורכבת ועם מימדים שמי שאינו מומחה, לא מכיר ומשלם על כך. ייצוג הלקוחות אצל נותני המימון השונים. זאת כיועץ מומחה אובייקטיבי ובלתי קשור להבדיל מאנשי המכירות למשכנתאות עובדי התאגידים מעמידי המימון מגובה המשכנתה. כל זאת במטרה לגרום ליצירת מסגרות מימון מתאימות, אפשריות, מותאמות וזולות בעלותן זאת מול המצב המקובל בישראל של הסתרת העלות הכוללת לכל שקל הלוואה והטיית הדיון לגובה ריביות ותשלום חודשי נמוך בהתחלה.
שורה 9 ⟵ 10:
ייעוץ בניית מודל תיק משכנתה מותאם אישית מאפשר ללווים להגדיר תמהילי הלוואות מגובות משכנתה מתאימים ללווה ומותאמים לשינויים נדרשים הנובעים מהיות ההלוואות פרושות למספר שנים רב בהן נסיבות החיים משתנות באופן קיצוני במונחי הכנסה, מבנה תא משפחתי, והתאמה למצבים כלכליים שונים. במדינות מערביות מקובל כי הכשרת יועצי המשכנתאות מוסדרת על ידי המדינה וזאת כדי להבטיח תאימות אופטימלית למערכת הרגולציה והבנקאות המקומית. כך למשל, בארצות הברית כלל המדינות למעט אחת הסדירו כללי ייעוץ אחידים לברוקרים הפועלים בתחומה שתפקידם שונה מיועץ המשכנתאות עקב שיטות המכירה השונות.
עד היום טרם נערך מחקר מקיף אשר יכל לדגום את היקף פעילות יועצי המשכנתאות בישראל. ההנחה הרווחת בקרב התאחדות יועצי מימון לדיור (משכנתאות) היא שפועלים היום בישראל כ-750 יועצים בלתי תויים כעצמאים או במסגרת חברות ייעוץ. בשנת 2018 מוערך כי 40% מתיקי המשכנתה בישראל מטופלים על ידי יועץ משכנתאות בלתי תלויים. אמנם שיעור זה עולה בהתמדה בשנים האחרונות אולם לשם השוואה, בארצות הברית נערך ב-2004 מחקר דומה אשר הסיק כי ישנם כ-53,000 חברות ברוקרים למשכנתה המעסיקות למעלה מ-400,000 עובדים, ואשר מטפלות בכ-68% מכל הלוואות הדיור בארצות הברית. חוקי המשכנתאות בארצות הברית מעוגנים ב-10 חוקים פדרליים אכופים על ידי רשויות ייעודיות, ובנוסף מעוגן בחוקים מקומיים של 49 מדינות בארצות הברית. ▼
בישראל לא קיימת היום כל רגולציה בנושא, גופים שונים, פרטיים ומטעם איגודי היועצים פועלים להסדרת נוהלי העבודה של היועצים מול הגופים המממנים. ביוני 2017 פרסמה המפקחת על הבנקים לראשונה טיוטת מכתב המיועדת להסדיר את פעילות יועצי המשכנתאות מול הבנקים.{{הערה|[http://www.savey.co.il/%D7%91%D7%9C%D7%95%D7%92/%D7%94%D7%9E%D7%A4%D7%A7%D7%97%D7%AA-%D7%A2%D7%9C-%D7%94%D7%91%D7%A0%D7%A7%D7%99%D7%9D-%D7%A4%D7%95%D7%A2%D7%9C%D7%AA-%D7%99%D7%95%D7%A2%D7%A6%D7%99-%D7%9E%D7%A9%D7%9B%D7%A0%D7%AA%D7%90%D7%95%D7%AA/ המפקחת על הבנקים פועלת לטובת הלקוחות ויועצי המשכנתאות], באתר savey}}
== פעולותיו של יועץ המשכנתאות ==
אופי והיקף העבודה של יועץ
מובן כי איכות עבודת היועץ נמדדת בסל השירותים אשר יעניק בסופו של דבר ללקוח.
שורה 22 ⟵ 27:
* תהליכי ביצוע בטחונות לצורך ביצוע - איסוף כל המסמכים הדרושים לצורך ביצוע ההלוואות ו[[משכנתה|משכון]] הנדל"ן במרשם מתאים (טאבו, רמ"י, רשם המשכונות ) התהליך לא מחוייב להתבצע על ידי היועץ ויכול להתבצע גם על ידי הלקוח.
* הגדרת מועדים לתחנות שינוי בהתאמה לנתונים ע"מ להקטין עלויות המימון (שמקובל שאינן מוצגות ללקוח שאינו מבין את המשמעויות של חתימתו) ומעקב לביצוע מיחזורים להוזלת עלות.
▲== יועצי משכנתה בישראל ==
▲עד היום טרם נערך מחקר מקיף אשר יכל לדגום את היקף פעילות יועצי המשכנתאות בישראל. ההנחה הרווחת בקרב התאחדות יועצי מימון לדיור (משכנתאות) היא שפועלים היום בישראל כ-750 יועצים בלתי תויים כעצמאים או במסגרת חברות ייעוץ. בשנת 2018 מוערך כי 40% מתיקי המשכנתה בישראל מטופלים על ידי יועץ משכנתאות בלתי תלויים. אמנם שיעור זה עולה בהתמדה בשנים האחרונות אולם לשם השוואה, בארצות הברית נערך ב-2004 מחקר דומה אשר הסיק כי ישנם כ-53,000 חברות ברוקרים למשכנתה המעסיקות למעלה מ-400,000 עובדים, ואשר מטפלות בכ-68% מכל הלוואות הדיור בארצות הברית. חוקי המשכנתאות בארצות הברית מעוגנים ב-10 חוקים פדרליים אכופים על ידי רשויות ייעודיות, ובנוסף מעוגן בחוקים מקומיים של 49 מדינות בארצות הברית.
=== ההבדל בין יועץ משכנתאות עצמאי, לבין נציג בנקאי ===
| |||